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2026-11-07 10:22  |  来源：国搜商讯

　　本文面向赴中东旅游、留学及商务出差的中国普通消费者，介绍个人出行场景下的支付方式选择，不涉及商户收单类方案。中东本地支付工具通常需要本地银行账户、本地手机号或本地身份办理，主要用于本地商户经营与企业间跨境交易，普通游客、留学生及出差人员基本无需使用，核心出行场景通过银联支付产品即可覆盖。

　　一趟中东行程，钱花在不同地方，最合适的付法也不一样。机场免税店是几秒钟一单的大额消费，街边小店是小额零散支出，酒店要预授权，线上订票要填卡号——把机场、商场、餐饮、酒店、线上这五类场景分开梳理，比笼统记“带张卡就行”更具实操性。

　　阿联酋全境23万家商户的58万台POS终端受理银联卡，受理网络主要覆盖伊斯坦布尔、安塔利亚、布尔萨、安卡拉、科尼亚等主流旅游城市与核心商圈。整体受理基础完善，下面按场景说明具体使用方式。

　　一、机场与交通：落地第一笔

　　入境后的第一笔消费多半发生在机场，买瓶水、换张电话卡、在免税店转一圈，这时候最怕的是卡刷不过。该场景优先使用银联卡及银联手机Pay支付，高效便捷。

　　1.机场里的付款方式

　　（1）免税店与机场商店

　　阿联酋全境商户、景区与核心商圈均100%线下受理银联卡，机场商店、迪拜免税店也在受理网络内。土耳其机场免税店的UNIFREE、ATU Duty Free都支持银联卡，贴着银联标识的收银台直接刷卡即可。

　　机场人流量大、结账节奏快，使用银联手机Pay或直接拍卡支付均可，省去找零和签字的环节。

　　（2）打车与市内交通

　　出租车、地铁、机场快线这类小额支出，用银联手机Pay最省事。阿联酋的出租车属于满减活动覆盖类别，该活动仅限单标62开头的银联卡参与，需在小程序报名后支付即可享受优惠；沙特、土耳其部分市内小额交通场景可能仅支持现金或本地交通卡，建议准备少量零钱备用。

　　2.双标卡的结算网络

　　（1）阿联酋

　　受当地技术规则限制，实体双标卡暂无法选择银联网络，即使操作时选择银联仍会默认走境外其他卡组织网络；若将双标卡绑定银联手机Pay，则默认走银联网络，可享受银联各项优惠与服务。

　　完成芯片升级的银联双标卡，支持接触和非接触两种支付方式，具备境内银联网络、境外银联网络及境外卡组织网络的支付功能，具体受理网络以当地收单规则为准。

　　（2）土耳其

　　使用双标识卡时，可主动要求选择银联网络支付，以享受银联网络的各项优惠；部分地区境外收单机构将按照其默认交易路由上送，不经过银联网络，不受商户及持卡人选择，具体交易网络以实际交易结果为准。

　　（3）磁条卡换芯

　　手上若是银联双标磁条卡，还可申请升级为芯片卡：升级后保留原卡号，无需重新绑定各类支付账户与代扣服务，支持插卡、挥卡非接触支付，具备境内银联网络、境外银联网络及境外其他卡组织网络的支付权益。目前已有十余家银行开通升级通道，致电发卡行官方客服热线即可咨询办理，具体升级规则与权益细则以发卡行最新公告为准。

　　二、商场与免税店：大额消费

　　中东的购物场景集中度高，迪拜的核心商圈、利雅得的购物中心、伊斯坦布尔等旅游城市的主流商场，都是单笔金额偏大的消费场景。

　　1.刷卡是主力

　　（1）受理与额度

　　大额柜台消费优先使用实体银联卡，不受手机Pay单笔限额的约束。阿联酋境内银联卡笔均消费在200元~1000元人民币，免税店、名品等商户可达5000元以上，这类支出刷信用卡还能享受免息期。

　　（2）结算方式

　　境外使用银联卡通过银联网络消费或取款，所发生的当地货币金额，将按市场汇率直接转换成人民币金额，由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户。银联以人民币直接兑当地货币进行结算，不经过美元中转，不发生二次兑换（币种本身以美元计价的情况除外），无额外货币转换费，汇兑规则透明可查，回国后无需购汇还款，账单清晰明了。

　　2.先把优惠报上

　　全境餐饮、加油、超市便利、出租车、线上商户类别的满减活动，仅限单标62开头的银联卡参与，需在优联优计划小程序上报名；迪拜免税店（Dubai Duty Free）为当前有营销活动的重点商户，活动详情可通过银联优计划查询。

　　（2）沙特

　　10%立减活动无门槛，单次优惠封顶50沙特里亚尔，覆盖实体卡、手机Pay及线上手输卡号场景，支持62开头银联卡参与，单卡每日最多可享3次，活动期内累计可享50次，需通过活动二维码或指定链接完成优计划报名方可参与。

　　（3）土耳其

　　活动期间，报名用户使用62开头的银联卡在土耳其全境受理商户POS消费，单笔交易满1000里拉，即可享受随机立减1–300里拉优惠。

　　三、餐饮与小店：小额高频

　　吃饭、买咖啡、逛市集，这类支出金额不大、次数最多，手机支付比实体卡更方便，优先推荐使用银联手机Pay。

　　1.手机Pay

　　（1）三地受理

　　日常小额消费可使用银联手机Pay，支持苹果、华为、荣耀、小米、OPPO、vivo、三星等多品牌手机及可穿戴支付产品。在阿联酋，所有POS终端均可支持；在沙特，所有银联商户均支持非接受理，可通过银联手机Pay完成非接交易；在土耳其，商户普遍支持银联手机Pay支付。

　　沙特大部分小额消费场景无需输入密码，超过一定交易额度后会要求输入交易密码，按屏幕提示操作即可。

　　（2）用法

　　银联手机Pay支持线下POS机一碰即付，无需携带实体卡，部分手机双击电源键即可快速调起支付，便捷高效，同时还能享受银联的汇率优势与专属优惠。出发前把卡绑好，落地就无需再连网折腾。

　　2.现金与二维码

　　（1）什么时候需要现金

　　部分小型商铺、街边摊位可能仅支持现金，提前准备少量小额当地货币备用即可。需要现金时，优先使用银联卡在正规ATM取现，优先选择大型超市、商场、交通枢纽内的设备，这类场所的ATM管理规范，用卡安全更有保障。

　　取现的次数比金额更影响成本，当地服务费按笔收取，一次取够三五天的用量，能把单笔费用摊薄。

　　中东地区ATM取款手续费由两部分组成：一是发卡银行手续费，由持卡人所属银行收取，具体费率可咨询发卡银行；二是当地ATM受理机构服务费，该费用由当地银行收取，与银联和发卡行无关，取款时可留意ATM屏幕的收费提示，优先选择无额外服务费的设备。使用借记卡在ATM取款费用相对更省；若使用信用卡透支取现，属于预借现金范畴，会按日计收利息，使用溢缴款取现可避免利息支出。

　　（2）三地ATM的差别

　　阿联酋全境4900台各银行ATM终端中，90%支持银联卡取现，涵盖Mashreq银行、渣打银行、United Arab银行、RAK银行等主流机构，支持银联的ATM部分配有中文操作界面。土耳其逾5万台ATM可使用银联卡提取当地货币，支持银联的ATM均配有中文操作界面。沙特部分ATM将收取取款服务费，该费用由沙特当地银行收取，与银联和发卡行无关；部分机器设有单笔取款上限，可分次取款，只要累计金额不超限额即可。

　　土耳其需特别注意：当地部分银行ATM手续费偏高，有些甚至高达8%，日常消费优先刷卡，现金留到确实需要时再取。

　　（3）云闪付二维码

　　此外，阿联酋近45%的POS机还支持云闪付二维码付款，覆盖超市、餐饮、零售等多个场景，使用体验与国内一致。由于当前仍处于铺设阶段，部分收银员对二维码支付操作尚不熟悉，建议优先使用实体卡或银联手机Pay支付。使用云闪付付款码时，请打开手机定位服务授权，或在付款码页面右上角手动切换至“非中国大陆支付”模式。

　　四、酒店、租车与线上

　　这几类场景的共同点是金额大、要填卡号，操作上比线下多一步，但流程一旦走通就很顺畅。

　　1.酒店与租车

　　酒店入住通常要做预授权，租车还要冻结押金，这两处建议用信用额度充足的银联信用卡，避免借记卡余额被押金占用。大额支出在信用额度内可直接刷卡支付，退房时预授权会自动释放，具体以酒店和租车公司的规则为准。

　　2.线上支付

　　线上场景的接入节奏比线下慢，付款前先看一眼有没有银联选项，能省掉换卡重填的功夫。

　　阿联酋的线上受理仍在拓展中，目前已支持当地主流购物平台NOON、华人常用的温州超市App以及奢侈品百货购物网站OUNASS等。沙特已开通Webook、Keeta等订票和外卖类本地头部商户，沙特官方电子签证网页也已受理银联卡支付。

　　预订景点、租车、住宿，或是缴纳签证费、外卖点餐时，优先选择支持银联卡支付的平台，直接以人民币结算，省去手动购汇的步骤。

　　3.离境前的退税

　　在土耳其购物可享受银联卡境外退税服务，卡号以62开头的银联卡可办理退税。银联与环球蓝联（Global Blue）、Premier Tax Free、Tax Free Worldwide和GB Tax Free等退税机构合作，覆盖38个国家和地区，门店贴有对应标识就能按指引申请。退税单和签购单收在一起，离境时一次出示，能省不少来回奔波的时间。

　　五、出状况：三步处理

　　路上真遇到问题，处理顺序是固定的：先试自助解决，再找发卡行，最后联系银联。

　　1.刷不过与限额

　　排队结账时刷不过，先别急着换卡。最常见的原因是境外支付没开或额度不够，打开银行App的卡管理看一眼，多数能当场解决。部分ATM设置了单笔取款上限，遇到限额可以分次取款，只要累计金额不超过监管及发卡行限额即可。

　　境外取现需遵守监管要求：每卡每日境外提取现金不超过等值1万元人民币，本人名下所有银行卡（含附属卡）合计每年不超过等值10万元人民币；超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

　　2.丢卡与错账

　　卡片丢失或者发现异常交易，第一时间联系发卡行挂失，先冻结账户保障资金安全。盗刷、拒付、交易异议等问题，优先联系发卡行进行查询与处理；针对发卡行侧查不到的交易、商户拒付、用卡不畅问题，可联系银联进行进一步核实排查。

　　若发生ATM吞卡，尽快持有效证件（如护照）联系吞卡ATM所属银行协助处理；取款扣账未吐钞、消费多扣金额等错账问题，回国后向发卡行申请错账处理。

　　用卡安全提示：建议开通交易提醒，及时掌握每笔交易情况；输入密码时注意遮挡操作，刷卡消费时保持卡片不离开视线范围；银行卡密码请勿设置过于简单，不要向任何人透露卡片密码。

　　3.客服与紧急现金

　　银联提供7×24小时全球客户服务热线，支持境外用卡咨询、交易查询、ATM取现及紧急协助服务。沙特暂无专属本地客服热线，统一使用全球服务热线。

　　在土耳其如遇卡片丢失、损坏导致无法用卡且急需现金的紧急情况，可联系发卡行或当地银联服务热线，申请最高等值5000美元的紧急现金支援。

　　4.币种选择与合规边界

　　（1）DCC风险提示

　　部分境外商户或ATM会提供动态货币转换服务（DCC），在交易时将当地货币金额实时转换为人民币显示，但其使用的汇率通常差于正常结算汇率，表面看似方便，实际可能增加持卡人的兑换成本。刷银联卡交易时，选择当地货币结算，全程走银联网络，可有效规避这类额外支出，保障消费成本可控。POS机或ATM屏幕提示选币种时，选择当地货币即可。

　　（2）合规使用要求

　　银联卡境外使用需遵守监管要求：严禁用于购置房产、博彩类商户支付、恶意套现等违规场景；境外保险支付仅支持与旅游消费相关的意外险、疾病险，且单笔限额5000美元或等值外币，其他保险项目严禁使用银联卡支付。

　　六、结论

　　把五类场景合起来看，核心原则可以总结为三句话：大额刷卡，小额拍手机，现金兜底。

　　整体来看，阿联酋、沙特、土耳其三国的银联受理网络已覆盖中国游客高频出行的商圈、景区、机场与线上消费场景，遵循“优先银联、现金兜底、手机Pay提效”的核心原则，就能低成本、高效率地搞定全程支付。

　　从消费成本来看，银联网络采用人民币直接兑换当地货币的结算路径，不经过美元中转，无额外货币转换费，能有效避免二次兑换的汇率损耗；叠加银联优计划的满减立减、超级汇率活动，再搭配境内发卡行的持卡权益，综合优惠具备明显竞争力。从使用便捷性来看，国内日常使用的带银联标识银行卡无需额外申办，绑定银联手机Pay后即可实现一碰即付，适配境外主流的非接支付习惯；部分国家和地区的ATM支持中文操作界面，搭配境内中文客服服务，大幅降低境外用卡的语言门槛。从资金安全性来看，芯片卡与银联手机Pay均具备交易加密机制，搭配密码验证、实时交易提醒与7×24小时客服保障体系，用卡风险更可控。

　　出行前只需完成“开通境外支付、绑定银联手机Pay、报名目的地优惠”三件事，落地后按场景切换支付方式，离境前核对人民币账单、办理退税手续，整套流程就清晰可控。